Asesor de seguros

1. EL CONTRATO DE SEGURO

• Concepto y características
• Formas de protección. Transferencia del riesgo: el seguro
• Ley de Contrato de Seguro. Disposiciones generales
• Derechos y deberes de las partes
• Elementos que conforman el contrato de seguro
• Fórmulas de aseguramiento
• Clases de pólizas
• Ramos y modalidades de seguro

2. DISTRIBUCIÓN DE RIESGOS

• El coaseguro. Concepto
• El reaseguro. Concepto

3. LOS PLANES Y FONDOS DE PENSIONES

• Concepto y funcionamiento
• Clases de planes de pensiones
• Tipos de prestaciones
• Diferencias entre planes de pensiones y seguros de jubilación

4. PROCEDIMIENTOS BÁSICOS DE INTERPRETACIÓN DE PROPUESTAS DE SEGURO Y REASEGURO DE DIFERENTES CONTRATOS

• Las propuestas y solicitudes de seguros
• Cumplimentación de propuestas de riesgos personales: salud, vida, enfermedad, accidentes
• Cumplimentación de propuestas de riesgos materiales: incendio, robo, transportes, multirriesgos, ingeniería, vehículos, agrarios
• Cumplimentación de propuestas de riesgos patrimoniales: crédito y caución, responsabilidad civil
• Técnicas de comunicación: resolución de dudas planteadas

5. LOS CLIENTES DE SEGUROS

• El cliente de seguros. Características
• Necesidades y motivaciones de compra. Hábitos y comportamientos
• El servicio de asistencia al cliente
• La fidelización del cliente
• Aplicaciones informáticas de gestión de las relaciones con el cliente
• Estrategias de desarrollo de cartera y nueva producción de la actividad de mediación de seguros y reaseguros
• El asesor de seguros
• El proceso de negociación
• Aplicación de las herramientas de gestión de relación con clientes

6. PROCEDIMIENTOS DE CÁLCULO FINANCIERO APLICABLES A SEGUROS Y FISCALIDAD EN LOS SEGUROS PRIVADOS

• Concepto de interés nominal, interés efectivo o tasa anual equivalente (TAE)
• Concepto de renta. Tipos: constantes, variables, fraccionadas
• Tarificación manual de diferentes tipos de seguros
• Tarificación informática de diferentes tipos de seguros
• Tarificación en el seguro del automóvil
• Formas de pago de la propuesta de seguro: efectivo, domiciliación bancaria, y otros
• Fiscalidad de los Seguros Privados
• Fiscalidad de los planes y fondos de pensiones: prestaciones y aportaciones

7. IDENTIFICACIÓN Y GERENCIA DE RIESGOS. PÓLIZAS TIPO O SEGURO A MEDIDA

• El riesgo. Concepto
• Tratamiento del riesgo: identificación-clasificación, análisis-selección, evaluación-vigilancia
• Metodología y sistemas. Desglose de tareas, diagramas, técnicas cualitativas, cuantitativas, árboles de decisión, simulación, modelización, otros, Mapa, lista y plan de riesgos
• La transferencia de riesgos. El outsourcing
• Identificación, análisis y evaluación de riesgos especiales
• Elaboración de productos específicos por agrupación y adaptación de contratos de seguros existentes
• Presentación de las propuestas de seguros dirigidas a superiores jerárquicos y a entidades aseguradoras
• Valoración de la exclusividad de la propuesta de seguro para clientes

8. NORMATIVA LEGAL DE PREVENCIÓN DE RIESGOS LABORALES.

• Riesgos relacionados con la carga física: el entorno de trabajo, mobiliario mesa y silla de trabajo), pantallas de visualización, equipos (teclado, ratón) y programas informáticos
• Riesgos relacionados con las condiciones ambientales: espacio, iluminación, climatización, ruido, emisiones
• Riesgos relacionados con aspectos psicosociales: repetitividad, sobrecarga, subcarga, presión de tiempos, aislamiento
• Características de un equipamiento adecuado

9. ELEMENTOS FORMALES (LA PÓLIZA) Y MATERIALES QUE CONFORMAN EL CONTRATO DE SEGURO

• Solicitud-Propuesta-Cuestionario (presenciales, telefónicas, e-mail, fax)
• Condiciones generales
• Condiciones particulares
• Condiciones especiales
• Suplementos o apéndices (modificaciones, ampliaciones, reducciones, suspensiones…)
• Boletín de adhesión y certificado individual
• Cartas de garantías
• El recibo del seguro
• Elementos reales que conforman el contrato de seguro y que requieren revisión en documentos formales
• Elementos materiales que conforman el contrato de seguro
• Modalidades de contratación (documentación y trámites necesarios para su aceptación). Tarificación y su correcta aplicación

10. PROCESO DE CONTRATACIÓN DE UNA PÓLIZA DE SEGUROS

• Captación del cliente, descripción de la operación, selección de productos, aporte de documentación, peritaje previo a la aceptación, petición del seguro a la entidad, emisión de la póliza y del recibo, formalización y revisión del contrato (adecuación a las garantías contratadas)
• Vigilancia del seguro: revalorización automática, bonificaciones, ampliación o reducción de garantías, siniestralidad, aumento o disminución de capitales, descuentos de la entidad, otros
• Normativa vigente en el tratamiento de datos. Confidencialidad y seguridad

11. EXTINCIÓN DEL CONTRATO DE SEGURO

• Mutuo acuerdo de las partes
• Expiración del plazo
• Desaparición del riesgo
• Desaparición objeto asegurado
• Acaecimiento del siniestro
• Nulidad del contrato
• Rescisión